在当前疫情常态化的背景下，很多经常出行的消费者担心自己“中招”，就想买上一份“新冠险”以防万一。对此，提示各位消费者，在“新冠险”购买前请先了解保障责任和免责条款，即“保什么”和“不保什么”，以免产生不必要的消费纠纷，保障自身合法权益。

　　一、明确责任范围，“新冠险”不保什么

　　消费者在投保“新冠险”前，务必仔细阅读该保险产品的责任免除条款，清楚理解后再投保。“责任免除”又称为“除外责任”，是指保险合同中免除保险人责任的条款，即保险公司依法或依据合同约定不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类。经查阅各家保险公司新冠产品条款，多数保险公司对于新冠确诊均要求需有指定或符合条件的医疗机构开具的相关诊断证明。部分保险公司理赔还需要邮寄医疗机构盖章的确诊诊断书、CT报告等。此外12月26日，国家卫健委发布公告，将新型冠状病毒肺炎更名为新型冠状病毒感染。自2023年1月8日起，对新型冠状病毒感染实施“乙类乙管”，对新冠病毒感染者实施分级分类收治并适时调整医疗保障政策，目前还有多款商业医疗险将甲乙类传染病列为除外责任。因此并不是检测呈阳性就能够理赔成功，这里面涉及医学上如何界定确诊等问题，希望消费者在投保前知悉相关保险责任范围后，再理性投保。

　　二、明确“新冠险”定义，“新冠险”保什么

　　以“新冠隔离险”为例，在投保“新冠隔离险”时，消费者所理解的“隔离”并不一定是保险条款中所界定的“隔离”。例如，消费者普遍认为“居家隔离”属于“隔离”，但许多“新冠隔离险”条款中约定责任是“集中隔离”；还有部分 “集中隔离”是特指疑似患者实行集中隔离监测，且每个疑似患者须处于一个单独的隔离空间；此外部分“新冠隔离险”只适用于被保险人被认定为密接或处于中高风险地区，同时被当地政府或防疫部门通知要求集中隔离的情况。建议消费者在选购“新冠隔离险”产品时，仔细阅读保险条款，明确保障责任和范围，认真判断是否符合个人实际需求，按需投保。

　　三、相关证明材料需留好

　　在向保险公司申请理赔时需提供指定或符合条件的医疗机构开具的相关诊断证明，购买“新冠隔离险”的消费者还需提供隔离证明、集中隔离医学观察解除单等材料，建议消费者及时留存好相关文件。尤其要注意部分“新冠隔离险”须由当地防疫部门出具证明，不接受社区卫生中心出具的证明材料，建议消费者申请理赔前先向所承保的保险公司咨询，了解理赔时的材料清单和相关要求。

　　被保险人虽被集中隔离但未自费支付隔离费用的，保险公司不承担理赔责任。另外投保前已疑似感染或已收到通知要求隔离的、保险合同生效前被保险人所在地区被列为国家公布的中高风险地区等情况均可能属于责任免除情况。